Что нужно знать про ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

С 1 января 2015 года в России появилось такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счёт.

ИИС — это специальный брокерский счёт, который открывается с целью покупки ценных бумаг на фондовом рынке. В отличии от обычного брокерского счёта ИИС имеет 2 вида налоговых льгот. ИИС по сроку не ограничен , но открывается минимум на 3 года.

Для чего открывать ИИС?

На сегодняшний день в России основным способом сохранения своих денег является банковский депозит. Это не требует специальных знаний, вы просто вкладываете свои деньги под низкий процент, который почти полностью съедает инфляция. И таким образом, вы просто храните заработанные деньги, капитал не растёт. Но это более-менее надёжный инструмент, т.к. ваш вклад застрахован.

Что нужно знать про ИИС

Ставка рефинансирования сопоставима с банковским депозитом и за последние 10 лет она составляет около 8%, в то время как инфляция 5-6%.

Что выгоднее: ИИС или банковский вклад?

Давайте посмотрим на самые выгодные предложения по вкладам:

Что нужно знать про ИИС
Лучшие предложения по вкладам в 2019 году

На официальном сайте Центробанка России можно найти информацию о базовом уровне доходности вкладов, которая также подтверждает, что их доходность около 8%.

Что нужно знать про ИИС

Как видим, капитал, находясь на банковском депозите, не приносит хороший доход. Но это уже лучше, чем хранить деньги под подушкой, которые инфляция съест буквально за пару десятков лет.

Главное отличие инвестиций на фондовом рынке от банковского вклада для меня — это отсутствие верхней планки доходности большинства финансовых инструментов (акций и ETF).

Безусловно ни о каких гарантиях определённой доходности на фондовом рынке и речи быть не может. Есть определённые риски, которые можно и нужно уметь снижать. Первые риски связаны с выбором брокера. Об этом вы можете прочитать в статье — «Как выбрать брокера на фондовом рынке».

Перед тем, как перейти к нюансам, предлагаю посмотреть короткое видео, которое презентует основные возможности ИИС:

ИИС: как снизить риски

ИИС был придуман как средство популяризации инвестирования денежных средств в ценные бумаги на фондовом рынке. Вложив деньги в акции или облигации, можно за несколько лет приумножить свой капитал. Но это сопряжено с определёнными рисками. Ваш капитал на фондовом рынке не застрахован, компания, акции которой вы приобрели, может обанкротиться. И поэтому многие так и обходят фондовый рынок стороной в страхе потерять свои деньги. Я считаю, это происходит в большей степени из-за того, что мало кто погружается в этот процесс глубоко, разбирается в деталях, чтобы свести риски к минимуму.

ИИС даёт вам возможность вернуть 13% от внесённых средств. Это первая налоговая льгота, которую предоставляет ИИС типа А. Максимально возможная сумма вычета за один год составляет — 52 т.р. (это 13% от 400 т.р.).Выбрав ИИС типа Б можно при закрытии счёта не платить государству налог от прибыли. Это вторая налоговая льгота. Обычный брокерский счёт таких льгот не предоставляет. Вы можете выбрать один из этих типов. Подробнее о налогах для инвестора я писал здесь,  а о налоговых льготах здесь.

Наименее рискованным инструментом на бирже можно считать облигации федерального займа — ОФЗ, со средней годовой доходностью в 7-8%. Прибавьте сюда налоговый вычет, и получится весьма неплохая доходность по сравнению с банковским вкладом.

Покупая ОФЗ, вы даёте свои деньги государству в долг. Именно поэтому этот инструмент может сравниться по уровню надёжности с любым банком и даже переплюнуть его. Единственная причина, по которой государство вам может не вернуть деньги, это его дефолт. В России дефолт случился в 1998 году. Но даже не смотря на это, владельцы ОФЗ получили свои деньги. В выплате было отказано только юридическим лицам и нерезидентам.

Самые популярные вопросы по ИИС

Что нужно знать про ИИС
Открывать ли ИИС, сколько ИИС можно открыть и другие популярные вопросы и ответы

Где можно открыть ИИС?

Для открытия индивидуального инвестиционного счёта нужно заключить договор с брокером. Выбирайте проверенных брокеров, ознакомьтесь с отзывами в интернете их их тарифными планами.

Можно ли открыть ИИС онлайн?

Да, сейчас практически каждый брокер предоставляет такую возможность.

Застрахованы ли средства на ИИС?

Нет.

Есть ли риски потерять свои вложения?

При банкротстве брокера вы можете потерять денежные средства, имеющиеся на ИИС. Но ценных бумаг вы не лишитесь, т.к. они хранятся не у брокера, а числятся в так называемом депозитарии. Вы сможете перевести ценные бумаги с брокера-банкрота на новый брокерский счёт. Так же есть риск, что компания, акции или облигации которой вы купили, может также обанкротиться. Поэтому вкладывайте свои деньги в акции самых крупных и известных эмитентов. Их называют «акции первого эшелона» или «голубые фишки».

Как на ИИС купить иностранные акции?

Если эти бумаги торгуются на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже и ваш брокер предоставляет к ней доступ, вы можете перевести рубли в доллары и купить интересующие вас иностранные активы.

На какой счёт зачисляются купоны и облигации?

На свой банковский счёт или на счёт ИИС. Некоторые брокеры не предоставляют возможность зачисления купонов и дивидендов на банковский счёт. Уточняйте данную информацию у брокера.

Сколько ИИС можно открыть одновременно?

На одно физическое лицо — один счёт. Исключение — перевод своего счёта к другому брокеру. Тогда у вас может быть открыто одновременно два ИИС в течение не более 30 дней.

Можно ли внести на ИИС более 1 млн. рублей в течение года?

Все внесённые денежные средства свыше 1 млн. рублей будут зачислены на обычный брокерский счёт.

Когда можно определиться с типом ИИС?

В любой момент. Но нужно учитывать, что налоговый вычет по типу А вы сможете получить только за предыдущие 3 года. Поэтому при выборе типа А лучше это делать не позднее трёх лет с даты заключения договора.

Как поменять тип ИИС?

Закрыть старый счёт, открыть новый. При этом, если не прошло трёх лет после заключения договора, полученный налоговый вычет придётся вернуть.

Как получить вычет на доход по типу Б?

По истечении 3 лет вы закрываете ИИС, предоставляете брокеру справку из налоговой, подтверждающую, что вы не пользовались налоговым вычетом, и брокер не удерживает с вас налог на прибыль.

Можно ли закрыть ИИС, не продавая ценные бумаги?

Да, ценные бумаги будут переведены на брокерский счёт. Технически это возможно, но лучше уточнить у брокера, предоставляет ли он такую возможность. Некоторые брокеры при закрытии ИИС требуют перевести активы в денежные средства.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счёта?

Предоставляемыми налоговыми льготами.

Что можно купить на ИИС?

Всё, что торгуется на Московской и Санкт-Петербургской биржах (акции, облигации, ETF, валюту)

Смогу ли я вывести деньги с ИИС, если они мне срочно понадобятся?

Да, закрываете счёт, продаёте активы и выводите деньги в течение 1-3 рабочих дней.

Есть ли штрафы за досрочное закрытие ИИС?

Если вы воспользовались налоговым вычетом, вам придётся вернуть не только сумму полученного вычета, но и пеню. При текущей ставке (7,75%) годовая пеня составляет 9,4%.

Как рассчитать пеню самостоятельно?

Делим текущую ключевую ставку (сейчас она составляет 7,75%) на 300

Умножаем полученное число на сумму вычета

Умножаем полученное число на количество дней, сколько прошло с момента вычета до момента закрытия ИИС

Делим полученное число на 100. Вот столько рублей вы заплатите пени.

ИИС: плюсы и минусы

Что нужно знать про ИИС
ИИС: преимущества и недостатки

Плюсы:

  • более высокая потенциальная доходность инструментов фондового рынка
  • возможность каждый год получать от государства налоговый вычет в размере 13% от внесённых на ИИС денежных средств за прошлый год до тех пор, пока не закроете счёт
  • возможность получения «пассивного дохода» от дивидендов или купонов по облигациям
  • большой выбор инвестиционных инструментов (как менее, так и более рискованных)
  • возможность начать инвестировать с небольших сумм (даже от 1000 рублей)

Минусы:

  • для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, нельзя закрывать ИИС ранее 3 лет
  • более высокие риски по сравнению с банковским депозитом
  • средства на ИИС не застрахованы
  • нужны дополнительные знания об инструментах и возможностях фондового рынка, чтобы самостоятельно инвестировать в ценные бумаги
  • максимальная сумма вычета по ИИС типа А в год ограничена 52 000 рублей
  • вычет получают только те, кто официально трудоустроен и платит НДФЛ
На первый взгляд может показаться, что больше аргументов скорее не в пользу инвестиционных счетов. Но всё-таки, если размышлять логически, глупо не использовать возможности, которые могут приблизить нас к финансовой независимости.

Заключение

Никого не принуждают на фондовом рынке покупать то, в чём ничего не соображаешь. Вы всегда можете в первую очередь купить ОФЗ, доходность которых сопоставима с банковскими депозитами. А если немного приложите усилий, то обязательно найдёте для себя массу инвестиционных идей, составите свой инвестиционный портфель таким образом, чтобы риски были сведены к минимуму, а потенциальная доходность была гораздо выше инфляции. Не повторяйте типичных ошибок новичков, и вы с большой долей вероятности обгоните банковский депозит по доходности.

Рекомендую прочитать:

Существует прямая зависимость между нашим благосостоянием и финансовой грамотностью. ИИС — это один из наиболее актуальных подарков от нашего государства, который побуждает изучать новые финансовые инструменты и становиться более грамотным в финансовом плане. Я принял этот подарок с большим удовольствием.

Ну и напоследок ещё один видео-ролик про ИИС, чтобы закрепить прочтённый материал:

Оцените статью
"КакРасти.ru"

2
Оставить комментарий

avatar
1 Цепочка комментария
1 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
2 Авторы комментариев
Анатолий КолупаевАнна Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Анна
Гость
Анна

А можете подробнее осветить что такое ИИС типа А и типа Б? В чем их различия и каковы преимущества открытия каждого счета.