12 способов без риска приумножить свой капитал

Для Новичка

В наше время, когда инфляция стремительно съедает прибыльность рублевых вкладов, а сам рубль дешевеет относительно мировых валют, встает вопрос, как сохранить деньги. Известно, что лучшая защита — это нападение. Поэтому правильнее будет не сохранять капитал, а приумножать его. Есть несколько практически безрисковых способов приумножить капитал на величину, значительно большую, чем проценты по вкладам.

Накопительный счет

Это не то же самое, что депозит. Классический депозит представляет собой срочный продукт: средства вкладываются в банк на определенный срок, например, на 3 года. Если извлечь средства раньше, то накопленные проценты пропадают.

Кроме того, у срочных вкладов есть еще ряд недостатков:

  • начисление процентов производится обычно в конце срока действия депозита;
  • отсутствует капитализация;
  • вклад нельзя пополнить, а если и можно — то по такому депозиту предлагаются проценты ниже, чем по вкладу без пополнения.

Накопительный счет устраняет эти недостатки:

  • счет можно пополнять без ограничений;
  • допускается снимать со счета деньги без потери процентов;
  • проценты капитализируются, так как начисляются каждый месяц.

Словом, накопительный счет — это «прокачанная» версия стандартного депозита. Ставка по счету, как правило, либо наравне с депозитом, либо чуть выше.

В качестве альтернативы накопительному счету можно использовать доходную карту с кэшбеком и начислением процентов на остаток. Она позволит возвращать часть расходов на покупки, а неснижаемый остаток будет работать как обычный депозит.

ИИС + ОФЗ

Облигации федерального займа — это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов. С их помощью государство привлекает инвестиции и финансирует различные проекты, а также платит зарплаты, обеспечивает функционирование госаппарата и инвестирует.

ОФЗ — один из самых надежных активов в России. Доходность выплат обеспечена самим государством. Купон не будет выплачен, если только правительство допустит дефолт. В нынешней ситуации это маловероятно.

Доходность ОФЗ не такая высокая — всего 6-7% годовых. Купон платится обычно два раза в год, поэтому при номинале облигации в 1000 рублей купонная выплата обычно составляет 30-35 рублей.

Значительно увеличить доходность инструмента можно, если открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и воспользоваться налоговым вычетом на взнос. Инвестор может вернуть 13% от внесенных на ИИС средств (максимум — 13% от 400 000 рублей). Условие — он получает доход, облагаемый НДФЛ (например, зарплату).

В итоге доходность инструмента составит: 7% купон + 13% налоговый вычет = 20% годовых. И это при полном отсутствии рисков!

Единственный минус — средства с ИИС нельзя выводить в течение 3 лет, иначе право на вычет будет потеряно. Открыть ИИС можно у любого брокера.

Подробнее про индивидуальный инвестиционный счет здесь.

ОФЗ-н

Другой вариант инвестировать в государственные ценные бумаги без необходимости открывать ИИС и осваивать премудрости работы с терминалом — просто купить ОФЗ в банке.

Специально для начинающих инвесторов были выпущены ОФЗ-н так называемые «народные облигации». Технически это те же ОФЗ, но они не обращаются на бирже и предлагаются к продаже только физическим лицам через два банка-агента: Сбербанк и ВТБ (в будущем планируется подключение Промсвязьбанка и Почта Банка).

В настоящий момент в продаже находится третий выпуск ОФЗ-н с такими параметрами:

  • номинал — 1000 рублей (в реальности ОФЗ-н продается за 98-99% от номинала в зависимости от установленного курса);
  • купонная доходность — переменная, постепенно повышается от 6% до 8,6% годовых (среднегодовая — 7,1%);
  • срок обращения — 3 года (далее облигация погашается по номиналу).

Минимальная сумма к покупке — 50 тысяч рублей. На эти деньги можно купить примерно 50 ОФЗ-н. Если бы вы приобрели ОФЗ в самом начале выпуска, то получили бы на одну облигацию 219,53 рубля дохода, не считая разницы между погашением по номиналу и покупной ценой.

Налог с ОФЗ-н, как и с обычных ОФЗ, не платится.

Муниципальные облигации

ОФЗ традиционно считаются наиболее надежными облигациями, но и муниципальные бонды не особо уступают в плане надежности. Дефолт по муниципальным облигациям был допущен всего два раза — ныне упраздненный Клинский район Московской области задержал платеж в феврале 2010 года. Дефолт оказался техническим: вскоре купоны были выплачены.

В соответствии с законодательством федеральное правительство должно поддерживать регионы — поэтому если у мунициалитета возникнут сложности с выплатой по их облигациям, то Минфин должен будет оказать финансовую помощь.

Тем не менее, в целом муниципальные облигации считаются более рисковым активом, чем ОФЗ. Поэтому доходность по этим видам ценных бумаг выше на 2-3%.

Кроме того, муниципальные облигации отличаются амортизацией: эмитент (регион или город) постепенно погашает часть номинала, чтобы снизить свою долговую нагрузку (например, каждый год платит по 100 рублей, снижая номинал бонда с 1000 до 900, затем 800 рублей и т.д.). Нужно учесть, что за счет этого уменьшается размер купона (так как 8% от 1000 рублей больше, чем 8% от 800 рублей).

Купить такие облигации выгодно, если вы хотите разбавить свой портфель более доходными бумагами и получить возможность оперативно перекладываться в более привлекательные варианты инвестирования.

ПИФы

ПИФы можно считать условно безрисковыми вариантами вложения средств, так как на краткосрочной и даже среднесрочной дистанции возможно снижение стоимости приобретенного пая.

ПИФы работают как условная копилка, которая собирает средства инвесторов и вкладывает их в различные активы. Выделяют следующие виды ПИФов:

  • облигационные — управляющая компания вкладывается в ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации, а также долговые бумаги других стран;
  • акций — УК инвестирует в широкий набор акций;
  • смешанные — облигации и акции представлены в различных пропорциях;
  • отраслевые — фонд вкладывается в ценные бумаги определенной отрасли, например, нефтяные компании, ритейлеры или IT;
  • недвижимости — средства вкладываются в постройку или покупку коммерческой и жилой недвижимости;
  • фондов — такой ПИФ служит «обложкой» для другого ПИФа или ETF.

Доходность ПИФов зависит от многих факторов, в том числе от качества управления. Считается оптимальным, если ПИФ облигаций приносит доход на уровне 6-8% годовых, смешанный — 10-12%, а акций — от 15%. Но чем выше доходность, тем выше потенциальные риски: если стоимость пая облигационного ПИФа растет практически постоянно, то отраслевого может снижаться в зависимости от ситуации на рынке.

В ПИФы целесообразно инвестировать на срок свыше 3 лет. За счет широкой диверсификации активов, находящихся в собственности фонда, доходность на долгосрочной дистанции обязательно вырастет.

Порог входа — от 1000 рублей. Комиссия за управление зависит от компании и типа фонда и обычно равна 1%.

ETF

ETF — это биржевые инвестиционные фонды. Работают они также, как ПИФы: инвесторы вкладывают в ETF средства, а управляющая компания приобретает активы, зарабатывая на их росте или дивидендах (купонах).

Но если УК может включить в корзину ПИФа практически любые активы в соответствии со своей стратегией, то ETF строго следует индексу. Например, индексу Мосбиржи, S&P500 или китайских компаний.

ETF — это пассивная форма инвестирования, так как индексы формируются независимыми финансовыми аналитиками на основе веса компаний в экономике страны или отрасли (чем более значима компания, тем большая доля ей отводится в индексе), поэтому фонды берут минимальную комиссию за управление (в пределах 0,01-0,1%). Следовательно, инвесторы, вкладывающие в ETF могут значительно сэкономить на комиссионных издержках.

Индексы в основном растут, поэтому вложения в ETF являются сравнительно безрисковыми и достаточно доходными — если рынок растет, то они растут вместе с ним.

В основном ETF распространены на Западе, и поэтому покупка наиболее интересных биржевых фондов возможно через зарубежных брокеров.

Подробнее про ETF тут.

Биржевые ПИФы

В России ETF как таковые создавать невозможно из-за законодательных ограничений. Однако имеются практически полные аналоги ETF — так называемые биржевые ПИФы. По своему статусу они находятся между ПИФами и ETF.

БПИФы активно управляются, как и обычные ПИФы, но при этом набор активов, входящих в основу портфеля, определяется индексом, за который БПИФ следует.

На Московской бирже обращается пока несколько БПИФов, провайдерами которых выступают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и Газпромбанк. Инвесторы могут инвестировать в индексы Мосбиржи, корпоративных облигаций, ОФЗ, Nasdaq и S&P500.

Подробнее о ПИФ и БПИФ здесь.

Недвижимость

Квадратные метры традиционно считаются одними из самых надежных инвестиций. Действительно, с недвижимостью вряд ли что-то случится даже в самый тяжелый и затяжной кризис. Понятно, что она потеряет в стоимости, но не обесценится полностью, как, к примеру, акции компании-банкрота.

К тому же недвижимость приносит постоянный стабильный доход, если сдавать ее в аренду — спрос на жилье имеется постоянно.

Минусами являются:

  • большой порог входа;
  • могут возникнуть сложности со сдачей в аренду (и за этой время квартира будет приносить сплошной убыток);
  • помещение требует ремонта и ухода;
  • если жилье взято в ипотеку, значительная часть прибыли будет уходить на погашение долга.
Поэтому инвестиции в недвижимость хоть и относительно безрисковые, они вряд ли подходят начинающему инвестору со скромным капиталом.

REIT

Выходом из этой ситуации могут стать инвестиции в зарубежные фонды недвижимости — так называемые трасты (REIT). Трасты недвижимости имеют в собственности помещения, которые сдаются в аренду. Полученную прибыль REIT распределяет в виде дивидендов среди своих акционеров.

Большинство интересных REIT сконцентрированы в США, Германии и Великобритании. Доходность их может достигать 6-7% в год (в долларах).

Еще один плюс — большинство REIT платят дивиденды ежемесячно. То есть, купив сбалансированный портфель из акций нескольких трастов, можно получать стабильный доход каждый месяц и использовать полученную прибыль в своих целях.

Минусы — высокие налоги (35% с прибыли), котировки REITs практически не растут (так как дивиденды стабильные, а база активов почти не меняется), покупать такие акции надо через зарубежного брокера.

Золото

Золото непроста считается защитным активом. В период кризиса оно интенсивно растет. Поэтому инвесторы скупают золото в период экономической нестабильности.

Инвестировать в золото можно несколькими способами:

  • покупать непосредственно слитки;
  • открыть обезличенный металлический счет;
  • приобретать инвестиционные монеты из золота.

Каждый способ отличается своими достоинствами и недостатками.

Начинающему инвестору в целях защиты своего капитала целесообразней открыть ОМС: это дешевле, нет необходимости платить НДС при продаже, котировки «бумажного» золота растут в таком же темпе, как и реального.

Структурные продукты

Для России структурные продукты — сравнительно редкие экземпляры на рынке инвестиций. Предлагают их брокеры и банки. Структурный продукт состоит из двух частей:

  • защитной — обычно 90-95%, средства вкладываются в надежные активы, например, депозит или ОФЗ;
  • рисковой, которая дает основной доход.

Рисковая часть инвестируется в какую-нибудь идею: падение или рост определенной акции, индекса или экономического показателя. Если идея себя оправдывает, то инвестор получает дополнительную прибыль. Если нет — то гарантированную, которую обеспечивает защитный капитал.

Чем выше коэффициент участия (т.е. размер рисковой части), тем больше потенциальный заработок.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

НСЖ и ИСЖ — тоже сравнительно редко применяющийся инструмент, но в последние годы он приобретает всё большую популярность.

НСЖ похоже на обычную страховку. Если наступает прописанный в полисе риск, то инвестор (или другое застрахованное лицо) получает компенсацию. Если срок страхования прошел, но риск не наступил, то инвестор получает назад внесенные средства.

ИСЖ работает примерно так же, но деньги застрахованного лица вкладываются в различные активы — стратегию дохода определяет сам инвестор.

В результате ИСЖ может принести дополнительный доход, но есть риск утраты части капитала, если увлечься рисковыми стратегиями.

Казначейские облигации США

Ближайший аналог казначейских облигаций США — это российские ОФЗ. Фактически трежерис являются госдолгом США.

В современном мире облигации США считаются наиболее надежным активом, примерно как золото — если наступает кризис, то правительства скупают либо драгоценный металл, либо трежерис.

В то же время среди частных инвесторов этот инструмент не так интересен, так как дает доходность на уровне 2-3% годовых в долларах. Но для диверсификации казначейские облигации можно добавить в свой портфель — причем делать это лучше всего путем покупки соответствующего ETF или БПИФа: не придется нести дополнительные издержки по докупке бумаг и ребалансировке.

 

Оцените статью
"КакРасти.ru"

10
Оставить комментарий

avatar
10 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
10 Авторы комментариев
АндрейNatalie UmanЛинаРоманНастя Полякова Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Сергей
Гость
Сергей

Накопительным счетом пользуюсь уже не первый год, регулярно его пополняя. Риск тут минимальный, а капитал растет.

Виктор
Гость
Виктор

Я вот лично придерживаюсь основного правила — инвестирую ровно столько, сколько не боюсь потерять. Никогда не подводило.

Мария
Гость
Мария

Я вкладываюсь только в недвижимость. После дефолтов и полного обесценивания вкладов, когда потенциальный дом моего деда превратился в блок сигарет как-то не хочется повторять ошибки. Купили дочери квартиру, купили дачу, купили гараж. Если вдруг что — продадим. В банке держу деньги только на дебетовой карте и то это небольшие суммы, на них идёт кэшбэк с покупок и процент на остаток, а вкладываться в акции или класть деньги на срочный вклад не рискую. Если что случится — не забрать, а недвижимость всегда со мной. Пусть дешевле, но я её продам, никуда она не исчезнет и за границу не сбежит.

Кира
Гость
Кира

Я бы сделала ставку на недвижимость, всё таки доход от аренды можно получить очень хороший и тут рисков практически никаких нет. Жильё в последние годы только поднимается в цене.

Иван
Гость
Иван

Нужно учитывать то, что чем больше риск, тем больше возможная прибыль. Минимизируя риски, инвестор балансирует на уровне прибыли, в лучшем случае чуть превышающем инфляцию.

Настя Полякова
Участник

ИИС — это, конечно, интересно. Однако, хочу заметить на счёт налогового вычета: его можно и не получить. Это на усмотрение налоговой. Брокер здесь ничего не решает. И ещё, если вывел деньги ранее 3х лет, то становишься злостным налоговым неплательщиком, налоговая начислит штрафы и пени за этот срок.

Роман
Гость
Роман

Хороший список! Я купил квартиру и сейчас сдаю ее в аренду. Доходность приличная, риски минимальные.

Лина
Гость
Лина

Вкладывать в недвижимость конечно безопаснее. Захотел — продал, захотел — в аренду сдал. Риск минимальный.

Natalie Uman
Участник

Риск есть всегда и везде, но если просто сидеть и ничего не делать, то ничего и не будет. Инвестиции в недвижимость кажется лучшим вариантом.

Андрей
Гость
Андрей

К золоту можно еще добавить современные юбилейные монеты. Покупаешь их по одной цене, а через 3-5 лет цена уже совсем другая. Но это больше подходит для коллекционеров и умеющих ждать.