Как жить на дивиденды: 3 шага для создания пассивного дохода на фондовом рынке

Инвестиции в акции

Приветствую всех гостей и читателей блога! Сегодня мы остановимся на такой теме, как жизнь на дивиденды. Из этой статьи вы узнаете: 

  • Возможно ли обычному человеку жить на дивиденды и если да, то как это сделать и сколько времени для этого необходимо; 
  • Что нужно учитывать при создании капитала; 
  • Какой капитал нужно накопить, чтобы не работать.

Лично я ещё не встречал ни одного человека, который бы не хотел иметь пассивный доход. Его создание является, пожалуй, самой популярной темой для обсуждения, когда речь идёт о финансовом благополучии.

Какой бы путь не выбрал человек, он не будет простым и всегда связан с инвестированием денег, личного времени, взаимодействий и сотрудничества. Нельзя просто так, ничего не делая и не вкладывая, создать источник, который будет кормить тебя всю твою жизнь. 

Простой алгоритм — понятный результат 

Инвестирование денег в фондовый рынок — это один из способов создания пассивного дохода. Облигации приносит купонный доход. Акции привлекают инвесторов тем, что многие компании выплачивают по ним дивиденды. 

Компании, которые выплатят самые высокие дивиденды за 2018 год

(дивдоходность рассчитана от цен на 13.04.2019)

№ п/п 

Акция 

Дивидендная доходность 

1 

НКНХ-п 

25.22% 

2 

НКНХ-ао 

22.71% 

3 

Сургутнефтегаз-п 

18.85% 

4 

Мечел-ап 

17.17% 

5 

Башнефть-п 

16.28% 

6 

Башнефть-ао 

14.65% 

7 

Энел Россия 

13.74% 

8 

ЛСР 

12.26% 

9 

МРСК Центра и Приволжья 

11.89% 

10 

Ленэнерго-п 

11.62% 

На них можно жить, но нужно понимать, какой денежный поток устроил бы вас, чтобы вам не приходилось для закрытия ваших потребностей каждый год продавать часть акций. Вот на этом и других нюансах мы остановимся поподробней. 

Шаг 1. Определяем желаемый доход

Как жить на дивиденды: 3 шага для создания пассивного дохода на фондовом рынке

Даже когда нужный капитал будет создан и будет просчитана средняя прогнозируемая доходность по дивидендным выплатам, нужно быть готовым к тому, что на фондовом рынке нет гарантий.  Если компания, акции которой вы купили, в этом году заработала меньше прибыли или получила убыток, она может не выплатить дивиденды. 

Предлагаю рассмотреть на примере и брать более приземлённые значения. Я думаю, сначала нужно определить уровень дохода, который бы смог покрывать ваши основные потребности: коммунальные платежи и питание. Затем уже переходить к расчёту капитала, который бы смог обеспечивать любые ваши прихоти. А так как потребности человека не имеют границ, вы должны чётко представлять сумму, необходимую лично вам. 

Например, на коммунальные услуги и ежемесячное пропитание вам необходимо 20 000 рублей. В год получается 240 000 рублей. Какой капитал может генерировать такой доход?

Шаг 2. Определяем размер капитала, который может давать желаемый пассивный доход 

Как жить на дивиденды: 3 шага для создания пассивного дохода на фондовом рынке

Если вкладывать в акции российских дивидендных аристократов, можно добиться средней дивидендной доходности около 10%.

Значит, капитал, 10% от которого будет 240 000 рублей равен 2 млн. 400 т.р 

Что следует учесть! 

  1.  Чтобы добиться такой среднегодовой доходности только от дивидендов, нужно отбирать в портфель самые дивидендные акции, следить за финансовыми результатами компаний, дивидендной политикой и планами. Это нужно, чтобы вовремя продать акции той компании, которая в этом году сгенерировала недостаточно чистой прибыли для высоких выплат акционерам в виде дивидендов;
  2. Если ваш инвестиционный портфель состоит только из акций, он подвержен большому риску. Если наступит финансовый кризис, акции могут сильно упасть в цене. Поэтому как минимум половину портфеля следует выделить для облигаций федерального займа (ОФЗ). Это самый надёжный финансовый инструмент, доходность которого около 6-8% в год.  

Исходя из вышеперечисленного следует, что если половину портфеля занимают облигации, а вторую половину — дивидендные акции, то ожидать среднюю годовую доходность портфеля выше 8% будет очень оптимистично.

Поэтому вывод таков:  

Нужно не менее 3 млн. рублей, чтобы дивиденды и купоны покрывали самые необходимые наши потребности размером 20т.р. в месяц.  

 Если ваши личные расходы отличаются от тех, которые я привёл в качестве примера, вы можете найти подходящие для вас цифры в моей таблице:

Как жить на дивиденды: 3 шага для создания пассивного дохода на фондовом рынке

Шаг 3. Инвестируем в активы и не забываем про инфляцию

Как жить на дивиденды: 3 шага для создания пассивного дохода на фондовом рынке

Если у вас нет такого капитала и вы планируете накопить его через 10 лет, то вы должны также учитывать инфляцию. За последние десять лет деньги обесценились в 2 раза. Если так будет и дальше, то нам уже нужно будет держать ориентир на 6 млн.р.   

О том, сколько лет может понадобиться для создания такого капитала, я писал в статье про инвестиционный калькулятор. 

Это может показаться пессимистичным и даже бессмысленным, но вы должны понять самое главное: 

Когда капитал будет создан, он сможет приносить пассивный доход бесконечно долго и обеспечивать ваших детей и внуков.  

Нужно сконцентрироваться на процессе накопления, реинвестировать все дивиденды в покупку новых акций. Через несколько лет инвестиций вы ощутите, что процесс накопления подобен снежному кому. Если бизнес растёт, растут в цене акции и вместе с ними размер дивидендных выплат. 

Для того, чтобы окончательно выветрить остатки пессимизма из этой статьи, приведу несколько примеров компаний, которые за последние 10 лет многократно выросли в цене и насколько увеличили свои дивидендные выплаты: 

  1. Сбербанк: акции выросли в 18 раз, дивиденды также в 18 раз;
  2. ВСМПО-Ависма: акции выросли в 16 раз, дивиденды — в 30 раз;
  3. Татнефть: акции — в 25 раз, дивиденды — в 12 раз;
  4. Алроса — акции в 1,3 раза, но двивиденды — в 27 раз;
  5. Роснефть — акции в 4,3 раза, дивиденды — в 16 раз. 

Это далеко не все примеры, когда компании настолько вырастали сами и наращивали такими темпами свои дивидендные выплаты. Это лишь те, кто отличается стабильностью выплат.

Помните о том, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут. Российский рынок за последние 20 лет вырос в 21 раз. 

О том, почему фондовые рынки всегда будут расти я писал в статье: «Риски долгосрочных инвестиций».

Ещё в качестве примера хочу привести компанию Северсталь. 

Дивидендная доходность Северсталь

Представим следующую ситуацию: 

2013 год: акции Северстали стоят 300 рублей за штуку. Вы покупаете 333 акции, потратив около 100 000 рублей. Вы больше не покупаете акции этой компании и просто являетесь её акционером до сегодняшнего дня. 

2014 год: компания выплачивает 73,68р на 1 акцию. В этот момент цена акции на рынке 501р. Дивидендная доходность от рыночной цены — 14,7%, от вашей — 24,5%. 

Получаем 24 535р — 13% налог на дивиденды = 21 345р; 

2015 год: дивиденды = 58,88р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 19,6%.  

Получаем 19 607р — 13% = 17 058р; 

2016 год: дивиденды = 81, 91р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 27%.  

Получаем 27 276р — 13% = 23 730р; 

2017 год: дивиденды = 110,05р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 36,6%; 

Получаем 36 646р — 13% = 31 882р. 

2018 год: дивиденды = 160,73р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 53,5%.  

Получаем 53 523 – 13% = 46 565р. 

Суммируем полученные дивиденды за 5 лет. Получаем 140 580 рублей. Сегодня одна акция Северстали стоит около 1000 рублей. Умножаем наши 333 акции на 1000 = 333 т.р. + 140т.р. = 473 т.р. 

Наши вложения за 5 лет выросли почти в 5 раз. А теперь представьте, если все полученные дивиденды вы тратили на покупку акций Северстали, то каким бы был результат.  

Вы можете подумать, что это единичный случай, но на самом деле даже на российском рынке возможны такие метаморфозы, тем более в этой статье я уже приводил более яркие примеры.  

В случае с Северсталью я хочу показать вам, что помимо дивидендов, вы можете получить доход и от роста цены акций, если инвестируете в перспективный рентабельный бизнес. 

Заключение 

Как видите, дивидендная стратегия даёт возможность каждому человеку получать пассивный доход. Для этого нужно создать соответствующий капитал и распределить его значительную часть между высокодивидендными акциями. Это может занять не один десяток лет, но когда я об этом думаю, я всегда вспоминаю слова Уоррена Баффетта: 

Кто-то сидит сегодня в тени, потому что давным-давно посадил дерево. 

Удачных вам инвестиций! 

Оцените статью
"КакРасти.ru"

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о